Агентство по регулированию и развитию финансового рынка напомнило казахстанцам, что несвоевременная оплата кредита может привести к штрафам, пеням, ухудшению кредитной истории и передаче данных в кредитные бюро. При длительной просрочке возможны судебные разбирательства и принудительное взыскание задолженности.
При этом заемщики могут урегулировать долг еще до обращения в суд, используя предусмотренные законом механизмы.
Как предотвратить просрочку
Чтобы снизить риск возникновения задолженности, специалисты советуют заранее планировать личный и семейный бюджет с учетом обязательных платежей, следить за графиком погашения кредита и уведомлениями от банка, а при первых признаках финансовых трудностей сразу обращаться к кредитору.
Что делать, если появилась просрочка
Если платеж уже пропущен, банк или микрофинансовая организация обязаны в течение 10 календарных дней уведомить заемщика о сумме задолженности, возможных последствиях и праве обратиться за изменением условий займа.
Заемщик может подать заявление на реструктуризацию долга, указав причины финансовых трудностей и предложив варианты решения. Кредитор обязан рассмотреть обращение в течение 15 календарных дней.
Какие варианты реструктуризации возможны
Среди возможных мер — отсрочка платежей, увеличение срока кредита для снижения ежемесячной нагрузки, снижение процентной ставки, списание части штрафов и пеней, а также самостоятельная продажа залогового имущества.
Важно, что банки и микрофинансовые организации не имеют права взимать плату за рассмотрение заявления о реструктуризации задолженности.
Если кредитор отказал
В случае отказа заемщик может обратиться к банковскому омбудсману по банковским кредитам или к микрофинансовому омбудсману по займам МФО. В Казахстане действует единый порядок досудебного урегулирования просроченной задолженности, направленный на защиту прав заемщиков.
Какими могут быть последствия задолженности
Если заемщик не предпринимает никаких действий, кредитор может передать задолженность коллекторам, а затем обратиться в суд. После этого взысканием занимается частный судебный исполнитель.
В рамках исполнительного производства возможны арест банковских счетов и имущества, удержания из официального дохода, а также временное ограничение на выезд за пределы страны.
АРРФР призывает граждан ответственно оценивать свои финансовые возможности при оформлении кредитов и своевременно использовать предусмотренные законом механизмы поддержки, чтобы избежать роста задолженности и судебных споров.
