Страховой рынок Казахстана готовится к масштабным изменениям. Рост числа ДТП и резкое подорожание автозапчастей поставили под угрозу прибыльность обязательного автострахования. Регулятор планирует изменить систему тарифов, внедрить индивидуальный скоринг водителей и запустить цифровое «единое окно» для оформления полисов.
Выплаты растут быстрее сборов
Агентство по регулированию и развитию финансового рынка (АРРФР) в докладе о приоритетах надзорной политики страхового сектора на 2026 год заявило о необходимости пересмотра тарифов по обязательному страхованию гражданско-правовой ответственности владельцев транспортных средств (ОГПО ВТС).
По итогам 2025 года на рынке образовался заметный дисбаланс между страховыми премиями и выплатами. Сборы по ОГПО ВТС увеличились на 17,5% и достигли 118 млрд тенге. Однако выплаты выросли значительно быстрее — на 32,3%, до 105,9 млрд тенге.
В целом по страховому рынку выплаты за год составили 461,4 млрд тенге, увеличившись на 38,1%.
По данным регулятора, текущие параметры системы создают серьезную нагрузку на страховые компании. Средняя стоимость полиса ОГПО ВТС составляет 22,1 тыс. тенге. При этом максимальная выплата за ущерб имуществу достигает 2,6 млн тенге, а за вред жизни — 8,7 млн тенге.
За последние два года число ДТП и стоимость ремонта значительно выросли. В результате объем страховых выплат увеличился на 73%, тогда как страховые премии — лишь на 22%.
Из-за этого средний уровень убыточности на рынке уже достиг 107%. У некоторых страховщиков, ориентированных на розничных клиентов, показатель убыточности достигает 120–150%.
Тарифы будут зависеть от «цифрового портрета» водителя
В ответ на сложившуюся ситуацию АРРФР предлагает перейти к более гибкой системе формирования тарифов. Предполагается, что стоимость полиса будет зависеть не только от региона и истории аварийности, но и от индивидуальных характеристик водителя.
Регулятор планирует внедрить риск-ориентированный подход, при котором тарифы будут дифференцироваться с учетом частоты и тяжести страховых случаев, характеристик автовладельца и автомобиля, а также региональных особенностей аварийности.
Кроме того, рассматривается возможность расширения полномочий страховых компаний по проведению скоринга водителей на основе данных Единой страховой базы данных (ЕСБД).
Использование скоринговых моделей позволит точнее оценивать риски, поощрять аккуратных водителей и снизить перекрестное субсидирование между более и менее рискованными категориями автовладельцев.
Полисы можно будет оформлять через «единое окно»
Одновременно с изменением тарифной политики планируется внедрение цифровой системы «единого окна». Она позволит оформлять страховые договоры с любой лицензированной компанией без привязки к региону.
Предполагается, что это решение устранит практику так называемой «селекции клиентов», когда страховщики отказываются заключать договоры с водителями из более рискованных категорий.
Возможен рост страховых выплат
В мажилисе также обсуждается вопрос постепенного увеличения максимальных страховых выплат. Однако такие изменения будут приниматься только после актуарных расчетов, чтобы сохранить баланс между защитой интересов граждан и финансовой устойчивостью страховых компаний.
Ожидается, что комплекс реформ, запланированных на 2026 год, позволит превратить систему обязательного автострахования из убыточной в более устойчивую модель, способную гарантировать выплаты пострадавшим в долгосрочной перспективе.
